《經(jīng)濟參考報》記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)“量體裁衣”制定適合企業(yè)不同發(fā)展時期的專屬產(chǎn)品，政府搭臺打破企業(yè)與金融機構(gòu)間的“信息壁壘”——金融“活水”正在為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入源源不斷的動力。
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“量體裁衣”推專屬產(chǎn)品
輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期是科創(chuàng)企業(yè)的特點，也是融資的難點。金融機構(gòu)正積極適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的需求，為企業(yè)“量身定制”提供更加精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。
“受國際環(huán)境影響，宏芯宇此前的業(yè)績表現(xiàn)受到一定影響。廣發(fā)銀行深圳分行的5000萬元兩年期‘騰飛貸’，確確實實是給企業(yè)‘雪中送炭’。”專注于存儲芯片產(chǎn)品的國家級高新技術(shù)企業(yè)、深圳宏芯宇電子股份有限公司(簡稱“宏芯宇”)董事、集團副總梁啟燕表示。
“騰飛貸”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，針對的正是處在中間階段高速發(fā)展期的“停機坪”企業(yè)。“我們希望通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供更高的授信額度、更長的貸款期限，助力企業(yè)‘展翅騰飛’。”廣發(fā)銀行深圳分行副行長趙倩表示，“宏芯宇發(fā)展快速、市場潛力很大，我們了解到，公司成立以來，平均每三天就產(chǎn)生一項專利。廣發(fā)銀行深圳分行僅用兩周就完成了宏芯宇‘騰飛貸’的全業(yè)務(wù)流程，這也是廣發(fā)銀行深圳分行落地的第一筆‘騰飛貸’業(yè)務(wù)。”
除了強化產(chǎn)品分層、提升對科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力，多家銀行也針對科創(chuàng)企業(yè)小額、短期流動資金融資需求，推出多款線上科技信用貸款產(chǎn)品。如廣發(fā)銀行推出“科技E貸”等線上產(chǎn)品，北京銀行日前升級發(fā)布“專精特新”專屬線上信用貸款“領(lǐng)航e貸”3.0，交通銀行上海市分行面向科技企業(yè)新推出了智慧知產(chǎn)貸。
郵儲銀行研究員婁飛鵬分析稱，線上科技信用貸款產(chǎn)品具有積極作用，一方面線上貸款有助于解決初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)對資金需求較急、支用金額小而頻率高的問題;另一方面，信用貸款有助于解決初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)缺少合規(guī)足值抵質(zhì)押物的問題。
政府搭臺破“信息壁壘”
記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，為了解決金融機構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)之間的信息不對稱，政府通過搭建平臺、舉辦活動等方式，盡力打破企業(yè)與金融機構(gòu)之間的“信息壁壘”，提升了企業(yè)和金融機構(gòu)的匹配效率，讓雙方“找得到”“看得懂”。
為解決科技型中小企業(yè)普遍面臨的融資難題，深圳南山區(qū)科技創(chuàng)新局主導(dǎo)開發(fā)了“南山科技金融在線平臺”。深圳瑞豐恒激光技術(shù)有限公司便是這個平臺的受益企業(yè)之一。“去年公司通過南山科技金融在線平臺，拿到了廣發(fā)銀行500萬元的貸款。”公司創(chuàng)始人鄭全昌表示，“之前我們有兩款紫外線激光器產(chǎn)品。去年拿到廣發(fā)銀行貸款之后，我們又開發(fā)了4款新機型。”
另外，4月26日，2024年江蘇省科技金融深度融合對接會在南京舉行，著力搭建科技與金融資源之間的對接合作平臺。
“地方政府通過搭建平臺、舉辦活動，推動科技型企業(yè)和金融機構(gòu)加強合作，對提升科技金融產(chǎn)品和服務(wù)的匹配效率和精準(zhǔn)性，具有積極意義。”招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱，但打破科技型企業(yè)和金融機構(gòu)之間的“信息壁壘”，更重要的是要完善社會信用體系建設(shè)，依法依規(guī)增進信用信息共享。
做好科技金融大文章需多方努力
去年中央金融工作會議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。今年以來，金融行業(yè)發(fā)力科技金融不斷加大對科創(chuàng)等領(lǐng)域的支持力度，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入源源不斷的金融能量。中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)221.73萬家，獲貸率347.9%，比上年末高1.1個百分點。
展望未來，婁飛鵬認為，做好科技金融大文章需要多方共同努力，銀行、證券、保險、基金等金融機構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢為科創(chuàng)企業(yè)提供金融支持的同時，還要積極開展機構(gòu)合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。
董希淼表示，應(yīng)加快建立健全企業(yè)、金融、政府各方責(zé)任共當(dāng)和損失分擔(dān)機制。引入融資擔(dān)保公司、保險公司等，豐富科技型企業(yè)融資增信措施;設(shè)立科技型企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，健全科技型企業(yè)融資擔(dān)保體系。加快出臺相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，包括科創(chuàng)企業(yè)認定標(biāo)準(zhǔn)、認股權(quán)證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，為金融機構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造更好條件。
