從各家手機銀行新版本的變化來看，以數(shù)字化、智能化金融服務(wù)為核心升級重點，同時以科技創(chuàng)新賦能財富管理業(yè)務(wù)，在財富管理板塊，通過豐富資訊內(nèi)容、擴容產(chǎn)品貨架、優(yōu)化資產(chǎn)配置建議等，為客戶提供一站式金融服務(wù)。

　　專業(yè)人士分析指出，布局手機銀行是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一，對提升業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)效水平、建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)具有重要意義。人工智能與金融業(yè)深度融合，能夠提供精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)推薦，進一步加碼客戶體驗;通過優(yōu)化手機銀行等線上平臺的建設(shè)，推進業(yè)務(wù)的線上化轉(zhuǎn)型，有助于擴大普惠金融、養(yǎng)老金融服務(wù)的觸達面。

　　“指尖服務(wù)”發(fā)力數(shù)字金融，多家銀行App煥新升級

　　中央金融工作會議提出，要做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，加速金融業(yè)的科技賦能和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。近日，為推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，提出系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵金融機構(gòu)合理布局數(shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運營體系。

　　在“數(shù)字金融”的引領(lǐng)下，銀行業(yè)加速涌入數(shù)字化、智能化的更迭巨浪之中，將數(shù)字技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的深度融合，借助人工智能、大模型、云計算等前沿技術(shù)推進手機銀行的數(shù)字化進程，全面提升線上渠道金融服務(wù)能力。

　　據(jù)梳理，近期，多家銀行對手機銀行進行大版本更新，將以數(shù)字化、智能化服務(wù)提升客戶體驗作為重點升級方向。蘇州銀行、北京銀行、民生銀行、光大銀行、九江銀行、交通銀行、江蘇銀行等均已發(fā)布手機銀行最新版本。郵儲銀行也發(fā)文稱，將于12月10日的郵儲銀行數(shù)字金融大會上發(fā)布手機銀行10.0版本。

　　據(jù)蘇州銀行披露，蘇州銀行App成功升級至7.0版本，新版本將帶來一場智能化金融服務(wù)的革新，旨在為客戶提供更加個性化、智能化的金融服務(wù)體驗。比如，首頁常用功能區(qū)根據(jù)客戶標(biāo)簽智能展示，且支持客戶自定義，實現(xiàn)千人千面;新增首頁待辦助手，及時貼心提醒客戶待辦事項;問題咨詢，截圖頁面后可自動編輯，并可直達客服，獲得即時的反饋和幫助;智能語音助手在語音交互中讓理財購買變得輕松自如。

　　光大銀行發(fā)布光大銀行APP12.0版，新版本聚焦財富管理服務(wù)和一站式綜合服務(wù)，圍繞數(shù)字財富、數(shù)字生活、數(shù)字養(yǎng)老和數(shù)字科技四大領(lǐng)域，持續(xù)提升客戶全旅程服務(wù)體驗。在數(shù)字科技提升方面，光大銀行APP“數(shù)智化”服務(wù)揚帆再起航，助力業(yè)務(wù)辦理效率和效果雙提升。全新上線視頻“云柜臺”服務(wù)，實現(xiàn)“云咨詢”“云審核”“云陪伴”的一站式線上綜合服務(wù);升級智能搜索語音服務(wù)，支持多輪語音交互，“一句話”即可直達所需服務(wù)，為美好生活賦能。

　　民生銀行也推出了手機銀行9.0版本，新版本以客戶為中心，融合了更智能、更貼心的服務(wù)理念，旨在為客戶打造更加便捷、高效、安全的金融與生活新體驗。比如，以數(shù)據(jù)賦能普惠金融，利用全行數(shù)字金融能力，打造家庭金融服務(wù)，支持“管家”邀請家庭成員組建家庭圈;推出夜市理財、手機銀行英文版等功能，為客戶提供更便捷、高效的金融服務(wù)。

　　“銀行正在強化手機銀行作為主要數(shù)字金融服務(wù)供給渠道的作用。”中金金融認證中心有限公司(CFCA)近日發(fā)布的《2024中國數(shù)字銀行調(diào)查報告》顯示，2024年，手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號、微信小程序、電話銀行五個零售數(shù)字渠道中，只有手機銀行用戶比例保持同比增長，個人手機銀行用戶比例為88%，同比增長2個百分點。

　　中國銀行研究院博士后馬天嬌分析稱，布局手機銀行是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一，對提升業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)效水平、建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)具有重要意義。一方面，人工智能加碼客戶體驗，人工智能與金融業(yè)深度融合，手機銀行智能化服務(wù)成為亮點。數(shù)字客服通過智能對話和情感交流，更好地了解客戶需求，提供精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)推薦，減少客戶經(jīng)理工作量。

　　另一方面，數(shù)據(jù)收集和使用更加智能化，利用手機銀行搜集客戶結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(如交易記錄)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(如消費習(xí)慣等)，通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)進行信用評分，實時監(jiān)測風(fēng)險并提供預(yù)警，幫助銀行提前發(fā)現(xiàn)問題，降低風(fēng)險發(fā)生概率。

　　蘇商銀行研究院高級研究員杜娟也表示，手機銀行是服務(wù)客戶的重要觸點，基于用戶畫像與標(biāo)簽體系、精準(zhǔn)營銷模型、自動化客戶運營工具等數(shù)字技術(shù)，銀行可以更清晰地識別客戶需求、做客戶分層運營、匹配適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品服務(wù)、自動化進行日常的客戶運營活動(喚醒、促活、轉(zhuǎn)化等)，可有效節(jié)約人工成本提升轉(zhuǎn)化效率，提升客戶服務(wù)的質(zhì)量與效率。

　　加碼財富管理服務(wù)，數(shù)字化體驗升級

　　財富管理業(yè)務(wù)是當(dāng)前商業(yè)銀行布局零售業(yè)務(wù)的重要賽道，手機銀行則是線上渠道的主陣地。在推進手機銀行版本更新迭代的過程中，多家銀行強調(diào)以數(shù)字化賦能財富管理全新體驗，運用金融科技提升財富管理能力、滿足客戶全方位資產(chǎn)配置需求。

　　據(jù)交通銀行披露，交通銀行手機銀行9.0煥新升級，財富規(guī)劃上，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置理論為客戶生成“一戶一策”的資產(chǎn)配置方案;同時提供智能選品，按照投資目標(biāo)輸入投資期限，一鍵獲取推薦產(chǎn)品，最多支持5款產(chǎn)品橫向?qū)Ρ葲Q策過程清晰直觀。

　　北京銀行推出“京彩生活”手機銀行App9.0，版本升級主題為“用前沿科技開啟財富新旅程”，在手機銀行財富頻道上線“i智配”，千人千面定制更智能更健康的財富管理方案，管理收支，獲取持倉配比優(yōu)化建議，專業(yè)分析持倉表現(xiàn)，智能調(diào)優(yōu)資產(chǎn)組合。

　　江蘇銀行App10.0致力于“做用戶財富管理路上的陪伴者”，通過金融科技的深度融合，為客戶提供了全方位的基金投資工具和專業(yè)服務(wù)。在投前，提供“海選好基”“主題選基”兩項選基工具，為客戶提供多方面的選基建議;在投中，新推出“異動提醒”“跟蹤指數(shù)”“在線理財顧問”三項陪伴式服務(wù)，及時為客戶發(fā)送提醒，幫助客戶監(jiān)測產(chǎn)品動態(tài);在投后，新推出基金診斷工具，從收益能力、風(fēng)險回報能力、穩(wěn)定能力等方面，通過專業(yè)系統(tǒng)為客戶提供一鍵診斷、多維解析產(chǎn)品的綜合能力。

　　“隨著我國居民財富水平的不斷提升，財富管理需求日益旺盛，手機銀行成為銀行占領(lǐng)業(yè)務(wù)市場的重要抓手。”馬天嬌指出，一方面產(chǎn)品服務(wù)體系更加豐富多元。立足客戶需求打造個性化的線上服務(wù)新體驗，擴容產(chǎn)品貨架、優(yōu)化資產(chǎn)配置服務(wù)、完善養(yǎng)老金融、普惠金融服務(wù)等在內(nèi)的財富管理體系建設(shè)。另一方面，智能化水平不斷提高。通過人工智能革新數(shù)字服務(wù)交互模式，廣泛運用智能客服自由閑聊、行內(nèi)知識問答、產(chǎn)品推薦、風(fēng)險評估等服務(wù)能力，滿足客戶對于及時性、便捷性、準(zhǔn)確性、專業(yè)性的要求。

　　此外，在養(yǎng)老財富管理方面，在前沿技術(shù)持續(xù)賦能下，手機銀行普遍推出養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，推動養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)向數(shù)智化方向演進。

　　例如，民生銀行App以社保、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金為基礎(chǔ)，構(gòu)建養(yǎng)老金融專區(qū)，提升長輩版服務(wù)水平，為備老及老年客戶提供全面養(yǎng)老規(guī)劃與財富管理;光大銀行App升級個人養(yǎng)老金專區(qū)，完善個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品貨架，新增政策解讀、節(jié)稅計算器等陪伴式服務(wù)，簡化個人養(yǎng)老金開戶流程，打造涵蓋“賬戶+功能+產(chǎn)品”三位一體的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系和綜合金融服務(wù)。

　　馬天嬌表示，手機銀行是普惠金融、養(yǎng)老金融服務(wù)的重要方式，通過優(yōu)化銀行手機銀行等線上平臺的建設(shè)，推進業(yè)務(wù)的線上化轉(zhuǎn)型，有助于進一步擴大普惠金融、養(yǎng)老金融服務(wù)的觸達面。

　　文/錢曉睿

　　編輯/王欣宇 徐楠